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每月無痛加薪6000元？投資ETF的秘訣？ – 01

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還在指望銀行定存和儲蓄險少得可憐的利息嗎？
想投資，但又怕股市的風險太大且沒有時間天天盯盤嗎？
再等下去，辛辛苦苦賺來的血汗錢就要被通貨膨脹吃掉了！

這樣的你，還不趕緊來投資ETF！！

在今天開始的系列中，ALLEN會為大家理清投資ETF的觀念，並為三種不同人群量身訂做投資模式。讓大家通過投資ETF給自己每月加薪6000元，創造被動現金流！

三種不同的人群分別是：

  • 手上現有一大筆現金的人
  • 定期有小筆金額的人
  • 每月存錢的人

 

首先，為大家再介紹一次ETF。簡單來說，ETF就是一種兼具指數基金的報酬率以及股票的流通性的一種開掛般的存在。每支ETF都會有一個標的物，並會準確地按照這個標的物投資一系列內容(包括股票、債券、黃金等)。因為有既定的標的物，所以ETF沒有共同基金那麼貴，價格相當便宜，同時由於它的特殊性，能夠像股票一樣隨時買進賣出。

在這篇文章中，ALLEN會為手上現有一大筆現金的投資者設計專屬的投資模式。

第一類：手上現有一大筆資金的投資者

好不容易攢下了第一桶金，該怎麼進行投資呢？如果你有一樣的疑問，那你就一定屬於這一個族群。

*重要（下文中所列舉的數字只是作為參考，各位可以根據自己實際情況進行等比放大縮小）

第一種方式：

投入資金後，立刻需要每月有小筆錢領出。這樣的投資者則適合第一種投資方式

  • 初始投入資金：NT$1,000,000
  • 使用組合：金蝴蝶組合(這裏以其為例可以根據個人偏好調整)
  • 投資目標：自開始後每月領取NT$6,000 (通貨膨脹加入計算)
  • 組合年均收益：10.31% (標準差：8.22%)
  • CAGR: 9.96% (標準差：8.22%)
  • 年均通貨膨脹率：3.45% (標準差：1.27%)
  • 計算使用數據：1978年1月～2020年1月

沒錯，從投入資金後即刻開始，每月領取NT$6,000！！
並且在投資過程中，如果臨時需要用錢，可以隨時停止！！

這樣的好事真的有可能嗎？
答案是：YESSSS！！

通過隨機組合1978年1月到2020年1月的經濟數據，ALLEN進行了10000次回測來檢驗投資模式在投入使用後30年的可持續性。
其中將近一半(49.29%)的情況下可以為投資者提供超過30年的「自主加薪」。
即使是在最糟的10%的情況下，也可以提供18年的「自主加薪」(見下圖紫線)，
通過將10000次測試按照績效優異度排序後得出下圖。

從上圖中可見，在三十年後，在最一般的投資情況下，投資者每月領取資金總計會達到NT$3,456,516，投資回報率高達245.7%。
而在景氣最差的時候(連續18年都遇到蕭條，這當然在實際中不可能，可結果具有統計意義)，投資者依舊可以領取到總計NT$1,769,340，投資回報率達到76.9%。
而在景氣較好的時候(前25%)，投資者不僅能在30年間領滿NT$3,749,067，帳戶裡還將餘留NT$2,350,875，回報率達到490.1%。
在景氣最好的時候(前10%)，則除了領好領滿30年外，帳戶還能餘額NT$5,269,037，回報率高達782.2%

*所有的數據都是計算過通貨膨脹之後的。

在上圖中，ALLEN還將投資ETF的效益與把錢放在銀行中吃利息對比。年利率以台灣銀行2020年7月的0.865%為準，且沒有月領NT$6,000，只是單純放在銀行裡。在30年後，NT$1,000,000會變成NT$1,294,836，回報率也僅僅只有29.5%。

第二種方式：

第二種方式是為願意投入資金後稍等5年後才開始領的人所設計的。

  • 初始投入資金：NT$1,000,000
  • 使用組合：金蝴蝶組合(這裏以其為例可以根據個人偏好調整)
  • 投資目標：自開始5年後每月領取NT$6,000 (通貨膨脹加入計算)
  • 組合年均收益：10.31% (標準差：8.22%)
  • CAGR: 9.96% (標準差：8.22%)
  • 年均通貨膨脹率：3.45% (標準差：1.27%)
  • 計算使用數據：1978年1月～2020年1月

筆者同樣進行了10000次後台測試，在92.98%的情況下，這個投資方式都能支持30年的每月領取。(請見下圖)

在這種情況下，多等5年的效果就體現出來了！因為投資的資金通過ETF組合的盈利能力已經開始滾起雪球，越堆越大，越積越多，所以月領6000元已經不是什麼大問題。

如圖所見，92.98%的景氣情況下都可以領好領滿25年(等待了5年)。
在景氣很一般的情況下，可以在25年間每月領到總計NT$3,322,313。並且在開始投資30年後，帳戶裡還剩餘NT$5,295,614，回報率高達762%。
假如未來景氣特別糟，依舊可以領滿25年，帳戶餘額NT$537,914,總計回報286%，
而在景氣最好的情況下，除了領滿外，帳戶餘額將還有NT$14,008,044，回報率是1,633%的天文數字。

想比之下，若是將錢放在銀行吃定存，則只有29.5%的回報率。ETF創造穩定收益的優勢又再一次體現。

結論：

  1. 這兩個投資組合的模式不管哪個都可以遠超銀行定存的收益
  2. 若耐心地等待幾年後再開始領款，投資組合的持續性增強
  3. 與保險不同，投資過程中資金可隨時取出，資金一直在投資者掌握中
  4. 如果按照第一種方式，可在投資後，立刻開始每月領6000元
  5. 文中所列舉的投資數值均為樣板，可依據需求等比調整

如果上文中的投資模式不適合你，但你還是想每月領6000元？請繼續閱讀本系列的另外兩篇文章。

那麼大家傾向於選擇上述哪一種投資模式呢？請在留言區告訴我哦。

參考文獻：

Portfolio Visualizer, portfoliovisualizer.com.
台灣銀行, https://rate.bot.com.tw/twd?Lang=zh-TW
Martha C. White, money.com, 4 things that are holding you back from a raise, https://money.com/salary-raise-tips-advice/

 

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