前言
想必大家都有聽過資產配置有多重要，但也許不知道該怎麼配置，或是不知道自己的配置是否真的能夠為自己帶來效益，在此我們藉由回測的績效，和預估未來資產配置能夠帶來的效益，做出了三組簡單容易上手的投資組合，正在看這篇文章你可以依照自己的考量，從中挑選甚至調整自己的投資。那麼廢話不多說，我們趕快開始吧！
配置一：60%BND+40%VTI
BND：投資整體美國公債的ETF
VTI：投資整體美國股票的ETF
簡述：
以整體股票＋債券做最基本的配置，股票增加獲利的報酬率，債券降低市場下跌的風險，在市場空頭時能夠發揮避險的效果，從大方向去配置，盡可能的分散標的，降低風險。
這兩檔ETF都涵蓋多種類型，以達到保守型的低風險配置，整體投資組合以「降低風險」為原則，讓我們的投資組合不至於在熊市時遭到過大的下殺。
BND：
在美國算是規模相當大的債券ETF，投資美國各種等級的債券，Vanguard公司以低管理費用為最大特色。
大多為高信用評級的債券，風險較低，且規模大、流通量大，走勢相對穩定，對於債券型ETF是一個好選擇。
以下是BND的基本資料
(圖片取自於moneyDJ理財網）
VTI：
美股最具代表性的ETF之一，追蹤超過3500檔股票，等同於持有整個「美股市場」，這檔ETF不只規模大、費用低，對新手是不錯的選擇。
在投資比重中以投資新手最愛的大型成長股占比最多，比如：蘋果、微軟、臉書……等大家耳熟能詳的股票。
以下是VTI的基本資料
(圖片取自於moneyDJ理財網）
回測模型
年化資料：
報酬率7.67%/標準差5.10% /最大回檔-5.36%，擷取時間為2010~2019，我們刻意避開了2008和2020兩個景氣大波動的時期，追求正常平穩時期的表現。
蒙提卡羅模擬：結果顯示在2010~2019年，每月攤提0.6%的資金後各級距的成果。例如：（紅框）名目報酬率第10百分位數為5.46%，第90百分位數為9.87。（藍框）最大回檔第10百分位數為-24.75%，第90百分位為-7.36%。
結語
此一投資組合選取了最基本的兩個ETF，由於是股票加債券的配置，且兩者皆是投資整體美國市場，在股票遭遇回檔的時候能夠有效的降低風險。
此搭配較適合保守型的新手投資人，對於剛投資ETF的投資人，我們並未有太多的選擇，有的可能管理費過高或交易量過低，建議完全沒有接觸過ETF的投資人可以先投資整體市場，享受市場穩定成長的同時搭配債券做風險迴避，待對於投資標的有更深的瞭解與掌握後再加入自己所選的標的。
問題與討論
看完這篇文章，相信你也對ETF有初步的瞭解了，以下我們會給各位一套回測系統，各位要做的是利用系統自由更換今天兩檔ETF在投資組合中的佔比，並與文中的投資組合做比較。
操作方式：
1.進入以下網站https://www.portfoliovisualizer.com
2.點選backtest portfolio中第二個連結backtest portfolio
3.在底下asset選項中輸入文中兩檔ETF的名稱並自行挑選比例（列於portfolio＃1，總和要100%)
4.在portfolio＃2中輸入文章中60/40的組合
5.點選analyze portfolio，即會跑出兩組投資組合的比較資料
6.與文中的比例組合比較，做出報酬率、最大回檔、標準差的分析
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